L’interdépendance des conseils numériques et ceux en présentiel en gestion de patrimoine

22 Août L’interdépendance des conseils numériques et ceux en présentiel en gestion de patrimoine

La popularité des solutions en ligne connaît une forte croissance parmi les investisseurs, et elle ne faiblira pas. Pour rester pertinents, les conseillers doivent s’adapter et exploiter la numérisation des services financiers à leur avantage et celui de leurs clients. Voici ce qu’ils doivent savoir pour être des professionnels avertis.

Selon l’Association des banquiers canadiens, 90 % des Canadiens croient que les technologies ont grandement facilité les services bancaires. Les investisseurs apprécient particulièrement la flexibilité que la technologie leur procure en plus d’avoir l’impression de gagner temps et argent. Ce n’est donc pas une surprise si les investisseurs utilisent des solutions en ligne pour gérer leurs actifs.

La tendance est d’autant plus prononcée lorsque l’on se tourne vers la nouvelle génération. Une récente étude de Gallup sur les services financiers montre que 92 % des millénariaux sont plus susceptibles d’utiliser des services financiers en ligne.

Le virage numérique a radicalement changé les attentes des clients dans le domaine de la gestion de patrimoine, comme dans les autres industries. Il est donc essentiel que les gestionnaires de patrimoine comprennent certains éléments.

Comment les attentes des investisseurs changent-elles ?

Comment les investisseurs peuvent-ils s’adapter à ce nouveau contexte ?

Comment les conseillers peuvent-ils offrir des services financiers inégalables à l’ère numérique ?

En répondant à ces questions, les conseillers financiers découvriront comment exploiter cette tendance. Ils pourront ainsi augmenter leur clientèle, améliorer la satisfaction de leurs clients, demeurer pertinents et garder une longueur d’avance sur la concurrence.

Profitez d’une gestion de patrimoine optimale

Des recherches prévoient un énorme transfert de richesse en occident dans les prochaines décennies. Au Canada seulement, environ un billion de dollars seront transmis par héritage entre les générations.

Tirer profit de ce transfert devrait être une priorité absolue pour les conseillers financiers. C’est l’occasion d’étendre leurs services aux membres de la famille des clients retraités et préretraités. Cependant, des études montrent que la grande majorité des héritiers prévoit de ne pas garder le conseiller de leurs parents, selon Forbes.

Comment devraient réagir tous types de conseillers ? La réponse pourrait fort bien résider dans les technologies financières.

Les FinTech sont parmi les meilleures solutions pour optimiser les services d’une firme et demeurer pertinents malgré la compétition grandissante. Ils permettent d’atteindre les objectifs relatifs à l’offre de services, de simplifier les processus d’entreprise et de réduire les coûts.

Une transformation numérique intégrale est-elle nécessaire ?

Les compagnies de gestion de patrimoine devraient utiliser les services en ligne pour fidéliser leurs clients et en attirer de nouveaux.

Tout miser sur le numérique serait toutefois une erreur. En effet, les plateformes en ligne ont récemment affiché une augmentation de leur popularité, notamment due à la pandémie. Mais la préférence pour les services en ligne comparativement aux services en personne demeure somme toute marginale.

Dans les faits, McKinsey rapporte que 75 % des gens pourraient être tentés de trouver un conseiller en ligne. D’ailleurs, de 30 à 35 % d’entre eux ont une préférence marquée pour les services en ligne. En comparaison, 28 % de gens préfèrent encore interagir avec une vraie personne. On note d’ailleurs que seuls 15 % des nouveaux comptes bancaires sont ouverts en ligne.

La disposition des investisseurs à l’égard du robot-conseil est un autre élément révélateur. Selon une étude anglaise de la Financial Conduct Authority, les algorithmes peuvent en effet aider les clients à prendre de meilleures décisions. Cependant, l’étude démontre qu’environ 25 % des investisseurs rejettent les services gratuits des robots-conseils. Leurs principales préoccupations varient de la sécurité des données à la qualité des conseils qui sont prodigués.

Ces chiffres mettent en évidence que l’interaction en personne demeure vitale en gestion de patrimoine. Les plateformes en ligne devraient donc servir à soutenir les services offerts en personne. L’offre de solutions en ligne continuera de croître et la prochaine génération de technophiles demandera des conseils financiers en ligne, mais les services en personne continueront d’être absolument nécessaires.

Ces faits mettent en lumière que les clients réclament des services de plus en plus personnalisés.

Qu’attendez-vous de votre conseiller en investissement ?

Plusieurs firmes offrent maintenant des produits et des solutions innovants qui s’appuient sur l’interdépendance des algorithmes et des conseillers humains. Cette alliance entre conseillers en finance et outils de gestion de patrimoine s’est avérée très profitable. Elle permet d’offrir un meilleur service à la clientèle tout en prenant en charge les tâches les plus pénibles.

Ultimement, cette alliance profite autant aux clients qu’aux conseillers et aux planificateurs financiers. Elle leur permet de maximiser leur temps et leur productivité en plus d’assurer la satisfaction de la clientèle.

Ces modèles hybrides sont loin d’être une exception. Au Canada, des firmes ont déjà commencé à déployer des modèles hybrides de services-conseils. Certaines firmes promettent fièrement l’accès à des “outils en ligne conviviaux” combinés à des “conseils en temps réel par de vraies personnes”.

De la même manière, certains fournisseurs de services financiers adoptent des approches hybrides en combinant l’IA et des algorithmes à leurs clients. Une plateforme en ligne détermine les décisions financières selon cinq critères précis et donne de la rétroaction. Cette solution enrichit l’offre de conseils d’un analyste financier traditionnel qui a lieu en présence, afin de répondre à des sujets complexes.

L’ère numérique profite-t-elle aux gestionnaires de portefeuilles ?

Le modèle hybride est parfait pour maximiser la prestation des services et accroître la participation du client. Il permet aussi d’optimiser la performance globale des institutions financières.

Les services-conseils en ligne permettent aux investisseurs d’obtenir une réponse en tout temps. Ils réduisent aussi la charge de travail du conseiller en placements. Celui-ci peut alors se concentrer sur l’élargissement du bassin de clients et l’augmentation des actifs sous gestion.

Les services en ligne permettent de résoudre les problèmes mineurs. Les conseillers ont ainsi plus de temps pour développer les relations de clients et offrir des services personnalisés et complets. Ils peuvent aussi offrir des services privilégiés aux investisseurs importants.