14 Sep Recourir aux FinTech pour braver la tempête économique
En cette période de constante volatilité des marchés, un nouveau champ des possibles s’ouvre aux investisseurs. Pour saisir ces occasions, les experts financiers doivent tirer profit des dernières innovations technologiques.
L’environnement macroéconomique est passé d’une domination des chocs de demande à celle des contraintes d’offre, selon BlackRock. En d’autres mots, la volatilité qui a secoué les marchés ces derniers mois est là pour rester.
Ce nouvel environnement renouvelle les occasions d’investissement. En profitant des plus récentes innovations dans le domaine des FinTech, il est facile de prospérer dans un tel contexte. De plus, l’intégration de nouvelles technologies à votre pratique vous permettra d’économiser temps et argent tout en améliorant vos services.
Alors que les fournisseurs canadiens de services financiers cherchent à améliorer leur offre numérique à des fins de productivité et de rentabilité, les FinTech de chez nous peuvent les aider à atteindre de meilleurs résultats.
Les conseillers financiers doivent planifier le futur
La pandémie et ses effets collatéraux nous ont forcés à nous éloigner de nos anciennes façons de faire. Elle nous a montré qu’il est non seulement facile de se tourner vers l’Internet, mais aussi rentable.
En effet, les consommateurs sont de plus en plus intéressés par la numérisation. Les sept plus importantes banques américaines en ligne ont connu une augmentation de 39 % de leur clientèle durant la pandémie. Alors que certains développent une préférence pour les services en ligne, d’autres découvrent qu’ils sont d’excellents compléments à l’assistance en personne.
La plupart des investisseurs ne privilégient toutefois pas ouvertement les conseils numériques aux dépens des services en personne, selon Vanguard. Cependant, ils reconnaissent l’apport des services numériques pour certaines tâches, comme la diversification du portefeuille, la gestion de l’impôt sur les gains en capital, l’amélioration du processus de gestion et la surveillance continue des actifs.
Ce n’est pas surprenant si on tient compte de la nature de ces tâches : elles sont toutes fortement axées sur les algorithmes. En plus d’éliminer les erreurs humaines, les algorithmes améliorent le service et permettent aux conseillers en placement de gagner du temps.
Le nouveau modèle de service financier
Le modèle de conseiller hybride gagne en popularité. Il permet d’améliorer la satisfaction des clients ainsi que l’efficacité des conseillers en les débarrassant des tâches laborieuses. Et, les cadres supérieures sont bien au fait de cette réalité.
Les données de The Tech’s Factor: the digitalization of private markets in 2022 and beyond montrent que 90 % des compagnies américaines évaluées à plus d’un milliard de dollars priorisent l’offre technologique de l’organisation. En permettant d’augmenter la productivité des conseillers, les FinTech les aideront à faire face au ralentissement économique prévu dans les années à venir.
En adoptant les meilleures et les plus récentes solutions logicielles FinTech, les firmes peuvent aisément optimiser leur offre de services et s’adapter à ce nouvel environnement économique. Du fait même, ils pourront développer des relations plus adaptées et plus complètes avec leurs clients.
En effet, les FinTech facilitent l’accès à plusieurs services. Certains de leurs outils automatisent le flux de travail afin de permettre aux conseillers de renforcer leur capacité de gestion du patrimoine et raffiner le service-conseil.
Embrasser le progrès n’a jamais été aussi important maintenant et c’est ce qui mènera au succès à long terme, indépendamment du climat économique. Ce principe s’applique à tous types de firmes de services financiers.
Un logiciel-service pour optimiser votre offre
Les experts prévoient que le principal développement pour les services conseils dans la prochaine décennie sera l’implantation du logiciel-service (software as a service). En effet, le marché du logiciel-service explose et McKinsey & Company prévoit qu’il atteindra une valeur de 200 milliards de dollars en 2024. Ce chiffre représente le tiers du marché du logiciel.
Le logiciel-service permet aux clients d’accéder à un logiciel hébergé dans le nuage moyennant un abonnement. Il s’agit d’un service qui libère les clients de toutes les tâches associées à l’entretien des outils technologiques.
Les outils des logiciels-services peuvent simplifier le processus décisionnel et ainsi répondre aux enjeux de productivité auxquels sont confrontées les firmes de gestion de portefeuille.
Les FinTech détiennent donc la clé du renouveau de l’industrie du conseil financier, qu’il soit question d’élimination du papier, d’amélioration de la gestion des données ou du renforcement des mesures de cybersécurité. Sans oublier d’autres enjeux comme d’assurer le respect de la conformité auprès des organismes d’autoréglementation ou encore l’automatisation, qui permet d’économiser le temps des conseillers financiers.
Les banques et les firmes de services financiers se servent aussi des FinTech pour élargir leur offre de services. En s’armant des meilleures solutions technologiques, il est plus facile de fournir des conseils intergénérationnels ou de faire une planification successorale (en utilisant une appli mobile, par exemple).
Les rapports pour les clients
Quand on pense FinTech, l’automatisation du flux de travail est souvent la première chose qui vient en tête. L’automatisation des rapports d’analyse de portefeuilles et la gestion de la documentation sont aussi des tâches qui peuvent être reléguées aux FinTech.
La vitesse avec laquelle ces rapports sont produits est assurément un avantage. Sans l’intervention de leur conseiller en placement, les clients peuvent consulter des rapports et être informés en temps réel des ressources disponibles et des occasions d’investissement.
Mais les FinTech ne tournent pas uniquement autour de l’automatisation. Elles visent aussi à aider les gens à mieux interagir entre eux. Un logiciel de gestion de la relation client (CRM) permet aux conseillers de colliger et de gérer les données sur les portefeuilles, les relations et les échanges avec la clientèle.
De l’autre côté du spectre cependant, de nouvelles fonctions propres à l’intelligence artificielle (IA) émergent. Les conseils automatisés en investissement et les agents conversationnels permettent donc aux investisseurs de faire eux-mêmes la gestion d’une portion de leurs placements.
Peu importe la solution choisie, ces outils visent les trois mêmes objectifs :
- Accroître l’efficacité du processus consultatif.
- Alléger la charge de travail des gestionnaires de portefeuille pour leur permettre de se concentrer sur la croissance des avoirs du client.
- Élever la qualité du service offert aux clients actuels.
Pourquoi la volatilité des marchés est-elle là pour rester ?
Dans le contexte actuel, les pays riches ne peuvent plus conserver la même cadence de production sans que l’inflation grimpe. Nous nous sommes donc déplacés d’un environnement dominé par les chocs de demandes à celui dominé par des contraintes sur la chaîne d’approvisionnement. Ces contraintes forcent les principales banques à adopter une politique restrictive, ce qui, en retour, provoque une volatilité accrue des marchés.
Avantages et définition du SaaS (logiciel-service)
Le logiciel-service est connu sous le nom de software as a service (SaaS) en anglais. Ce modèle permet aux utilisateurs d’accéder à des applications qui sont hébergées dans le nuage par leur fournisseur, au moyen d’internet. Netflix est un exemple connu de SaaS.
Dans ce modèle, les utilisateurs accèdent à un logiciel clé en main moyennant un abonnement. Le client n’est aucunement responsable d’installer ou de mettre à jour le logiciel. Les nouvelles fonctionnalités et les mises à jour sont directement accessibles aux clients, sans intervention complexe de leur part.
Un avantage concurrentiel indéniable du logiciel-service réside dans le fait qu’il peut s’intégrer à d’autres logiciels grâce à des interfaces de programmation (API). Certaines FinTech mettent même à la disposition de leurs clients une bibliothèque qui offre un grand choix d’API.
Le logiciel-service s’inscrit donc dans la tendance des services informatiques hébergés, aux côtés de l’infrastructure-service (infrastructure as a service IaaS) et de la plateforme-service (Platform as a service PaaS).
Quel est le marché du logiciel-service au Canada ?
Selon Crunchbase, il y a plus de 1 000 compagnies de logiciel-service au pays. Une bonne partie de ces compagnies ont vu le jour en 2013. Statista prévoit que les revenus de ce marché atteindront 9,1 milliards de dollars en 2023, et qu’il continuera son essor à un taux de croissance annuel de 5,5 %.
Croesus est l’une des premières et des plus importantes FinTech canadiennes qui s’appuient sur le modèle du logiciel-service. Sa première version du modèle a été lancée en 2000 et depuis, Croesus n’a jamais cessé de concevoir des outils collaboratifs pour les banques et les institutions financières. Croesus est convaincue que l’avenir des WealthTech au Canada réside dans le modèle de logiciel-service.