16 Nov Les avantages des API en gestion de patrimoine
L’essor des solutions numériques en gestion de patrimoine améliore la productivité et l’efficacité des fournisseurs de services financiers. La compatibilité entre les systèmes reste toutefois un enjeu majeur. C’est là que les interfaces de programmation applicative (API) sont utiles, en faisant le pont entre les plateformes des différents fournisseurs.
Les banques à charte et les importantes firmes de gestion de patrimoine dépendent des systèmes hérités (legacy) pour leurs opérations. Ces systèmes peinent souvent à suivre le rythme des développements et l’évolution des outils. Bien qu’il soit crucial de suivre les tendances pour offrir un service qui répond toujours aux besoins des investisseurs, s’affranchir d’un système central n’est pas une mince affaire.
La demande croissante d’interconnectivité des systèmes a stimulé l’adoption généralisée des API. L’utilisation des API a ainsi explosé dans différents secteurs, car elles facilitent l’intégration fluide des services par l’entremise d’une communication normalisée. Les API permettent aux solutions indépendantes d’interagir librement, de partager des données et de faire progresser l’ensemble du système.
Par exemple, un service financier peut maintenir son système d’arrière-guichet (back office) hérité tout en l’intégrant parfaitement à un système moderne de gestion de portefeuille (PMS). Cette interopérabilité permet aux entreprises d’évoluer sans abandonner leur infrastructure existante, garantissant ainsi la flexibilité et l’innovation dans un paysage technologique en constante évolution.
« Les firmes de gestion de patrimoine peuvent grandement profiter d’un écosystème intégré par API en augmentant l’efficacité de l’arrière-guichet, du milieu de service (middle office) et du guichet (front office). Les systèmes intégrés réduisent la nécessité de transférer manuellement des données, éliminent le risque d’erreurs humaines et augmentent la vitesse et la qualité des services offerts par les conseillers », soutient Raghid Nami, leader de produits, responsable des API et des outils d’intégration chez Croesus.
Les équipes de gestion des actifs ont tout à gagner
« À mesure que la concurrence dans l’industrie de l’investissement s’intensifie et que les technologies s’affinent, l’intégration des systèmes par API deviendra une pratique reconnue », estime M. Nami.
Les API permettent aux entreprises de gestion d’actifs d’intégrer leurs outils d’aide à la décision en matière d’investissement aux plateformes de négociation. Cette intégration permet de gagner du temps entre la prise de décision et l’exécution des opérations. Les firmes peuvent ainsi prendre rapidement connaissance des marchés et améliorer la qualité de leurs investissements.
De plus, les API offrent l’avantage de permettre l’utilisation de puissants outils de rééquilibrage. Leur utilisation élimine ainsi la nécessité d’apporter d’importantes corrections à l’architecture interne du système. Cette efficacité et cette flexibilité favorisent des stratégies de gestion d’actifs plus efficaces.
Outils avancés de gestion des données
Les API sont principalement conçues pour offrir un accès aux données en temps réel sur différentes plateformes. Les API relaient donc aux oubliettes les erreurs humaines, les coûts et l’inefficacité reliés à la saisie manuelle des données.
Dans le domaine des opérations commerciales, la progression de la gestion des données a été entravée en raison de défis et de redondances dans des domaines tels que l’approvisionnement et la distribution des données. La mise en place d’API offre le potentiel d’améliorer considérablement ces aspects.
Une telle mise en œuvre peut offrir un important retour sur l’investissement, car une API appropriée simplifie l’agrégation des données.
Que vos besoins s’articulent autour d’un ensemble complexe de données à des fins de comptabilité ou tendent vers la production de rapports trimestriels pour les clients, la création de structures de données est plus accessible que jamais avec les bons outils en main.
Interfaces utilisateurs
Une autre raison convaincante d’exploiter les API est la mise en place d’interfaces utilisateurs enrichies. En facilitant la communication entre divers systèmes, les API permettent la création d’interfaces conviviales qui combinent les données de différentes sources.
Un logiciel-service (SaaS) basé sur le nuage peut aussi être branché à une plateforme d’arrière-guichet à l’aide d’une API. Cette intégration simplifie l’incorporation d’un fournisseur de solutions dans le nuage à un écosystème établi, favorisant ainsi une meilleure adaptabilité.
Protection avancée des données
Les API ont révolutionné la manière dont les organisations gèrent les données, en fournissant une approche structurée et cohérente à l’accès aux données. Elles offrent des points de contrôle par lesquels des actions spécifiques peuvent être exécutées pour garantir que seules les données autorisées sont consultées ou modifiées.
« Les récentes conceptions d’API renforcent davantage cet aspect en incorporant des mécanismes d’authentification et d’autorisation robustes, affirme M. Nami. Une fois l’implantation réussie, cette conception atténue les risques en veillant à ce que seuls les utilisateurs ou les systèmes vérifiés puissent interagir avec l’API selon les autorisations accordées ».
L’accent mis sur la sécurité des données qui sont transmises est l’une des fonctionnalités phares des API. Les API reposent principalement sur des protocoles sécurisés pour protéger les données en transit. Cela garantit qu’elles restent cryptées et à l’abri d’éventuels espions.
Les API peuvent aussi être configurées pour limiter le nombre de requêtes d’un utilisateur ou de celles provenant d’une adresse IP, à l’intérieur d’un délai précis. Cette configuration prévient les menaces telles que les attaques par déni de service ou les modifications non autorisées de données.
À une époque où la transparence, la traçabilité et la responsabilité des données sont d’une importance capitale, les API se démarquent par leur capacité à surveiller l’accès aux données. En effet, elles peuvent être conçues pour tenir des registres détaillés sur les échanges de données. Ces registres sont précieux, car ils offrent des pistes d’audit et aident les organisations à repérer et à analyser toute activité suspecte.
L’amélioration continue de l’informatique décisionnelle
Un atout essentiel d’une API est son évolutivité. Sa construction modulaire est idéale pour les firmes qui prévoient se développer davantage à l’intérieur même de leur infrastructure d’entreprise. Sa grande capacité de personnalisation permet aux entreprises de construire un environnement numérique unique qui répond à tous les besoins.
Nul besoin de projets à grande échelle lorsque vous commencez en FinTech. Les systèmes d’intégration d’API peuvent s’adapter en continu, en hébergeant des écosystèmes adaptables sur demande. Cette flexibilité permet d’apporter des ajustements progressifs pour répondre aux besoins évolutifs de votre compagnie et de vos clients, sans nécessiter un investissement initial substantiel.
Signification des API
Les interfaces de programmation d’applications (ou applicative) (API) permettent à différentes solutions technologiques de communiquer entre elles de manière continue et sécurisée. Dans le domaine des services bancaires, cela veut dire qu’un service de gestion de portefeuille peut introduire une technologie de pointe sans abandonner son système hérité.
Par exemple, un gestionnaire de patrimoine pourrait utiliser une solution de rééquilibrage automatisé pour superviser les portefeuilles de ses clients. Grâce aux API, le logiciel extrait les données du système de gestion de base de données du gestionnaire. L’accès aux données repose sur des protocoles normalisés et sécurisés.
Les types d’API
Divers types d’API existent. Chacun d’eux offre des avantages et des inconvénients.
Les protocoles
Le modèle d’architecture logicielle Representational State Transfer (REST ou RESTful) est connu pour offrir une meilleure évolutivité, vitesse et fiabilité. Les API RESTful sont des produits haut de gamme qui offrent plusieurs avantages uniques que d’autres API n’offrent pas. Un avantage significatif est qu’ils ne nécessitent que rarement, voire jamais, de logiciels supplémentaires pour fonctionner de manière optimale. En soi, cela signifie qu’ils peuvent être personnalisés sans trop d’efforts pour répondre aux besoins précis des utilisateurs.
En ce moment, l’industrie repose principalement sur les API REST plutôt que sur les protocoles SOAP (Simple Object Access Protocol) traditionnels. Les autres protocoles bien connus sont gRPC, JSON-RPC, GraphQL et Apache Thrift, notamment.
Une API ouverte, vraiment ?
Les API fermées sont aussi appelées API privées ou internes. Elles sont généralement mieux adaptées pour l’arrière-guichet (mais pas seulement) et ne sont pas accessibles au public. Elles sont donc les plus sécuritaires pour protéger les données sensibles.
Les API ouvertes sont aussi appelées API publiques. Ce sont des plateformes accessibles au public que les tiers peuvent utiliser pour répondre à des besoins divers. Les API ouvertes permettent l’ouverture du système bancaire, par l’entremise duquel les données des utilisateurs sont partagées de façon sécurisée entre les institutions financières.
Les API ouvertes assurent l’uniformité des intégrations OAuth qui, à leur tour, procurent une méthode de connexion rapide et hautement sécurisée sans qu’il soit nécessaire de partager les informations de connexion. En conséquence, les utilisateurs finaux bénéficient d’une meilleure visibilité et d’un accès à un éventail élargi d’options. C’est donc la voie vers le système bancaire ouvert.
Il existe plusieurs niveaux intermédiaires d’ouverture des API, car les API servent régulièrement de plateforme intermédiaire entre une compagnie et ses clients.