Les avantages de l’open banking en gestion de patrimoine

10 Oct Les avantages de l’open banking en gestion de patrimoine

Les firmes de gestion de patrimoine doivent négocier le virage numérique pour rester compétitives et répondre aux attentes de leurs clients. Le véritable potentiel de cette transformation réside dans la mise à l’échelle des écosystèmes de l’ensemble du marché canadien. L’adoption d’un système bancaire ouvert (Open Banking) au Canada fera toute la différence. Il ouvrira la voie à un écosystème ouvert où les acteurs pourront facilement accéder à un éventail de fournisseurs de services.

« Le système bancaire ouvert est essentiel au succès des firmes de gestion de patrimoine. Il leur permet d’accéder en toute sécurité aux données financières par le biais d’interfaces de programmation d’applications (API). Cela favorise l’innovation et l’amélioration des services », affirme Raghid Nami, Leader de produit chez Croesus. L’entreprise est le principal fournisseur de solutions de gestion de patrimoine au Canada.

Qu’est-ce que le système bancaire ouvert ?

Les Fintechs ont révolutionné le secteur de la finance canadien en intégrant des technologies de pointe dans divers processus transactionnels. Ce changement implique une transition des systèmes isolés locaux traditionnels vers des plateformes nuagiques évolutives. Le tout sans négliger la sécurité et la confidentialité des données grâce à des investissements substantiels en cybersécurité.

L’adoption de ces avancées technologiques permet de gérer efficacement les opérations et les données des clients. Les entreprises qui le font connaissent une expansion rapide et attirent un plus grand nombre de clients.

Le premier pas vers un système ouvert a été l’adoption de la Directive sur les services de paiement révisée (DSP 2) par le Parlement européen, dans les années 2010. Ce système et l’utilisation d’API permettent de collecter en temps réel des informations sur les clients à partir de diverses sources. En obtenant le consentement des investisseurs pour accéder à leurs données, les fournisseurs de technologies réputés peuvent collaborer avec les institutions bancaires. Ils améliorent ainsi l’efficacité et la commodité des services bancaires.

Ce concept de banque ouverte s’étend au-delà de la banque traditionnelle pour englober la gestion de patrimoine. On l’appelle alors Open Wealth (gestion de patrimoine ouverte).

Avantages du système bancaire ouvert

« Le système bancaire ouvert et les API améliorent l’efficacité opérationnelle ainsi que les stratégies d’investissement et les conseils hyperpersonnalisés. En outre, ils offrent aux entreprises une vision holistique de leur chaîne de valeur pour développer des plateformes, engager les clients, étendre les services à de nouveaux marchés et réaliser une croissance des revenus grâce à un meilleur accès au marché », estime M. Nami.

Les investisseurs exigent désormais des services de gestion de patrimoine personnalisés et complets. Il est donc essentiel pour les entreprises d’aller au-delà des comptes individuels et des rendements d’investissement.

Le transfert de richesse des baby-boomers vers les millénariaux alimente cette évolution. Ces derniers recherchent des services financiers adaptés à leurs besoins avec une expérience améliorée. Ils souhaitent de la souplesse dans leur choix de services et de fournisseurs. Ils exigent aussi plus de liberté et de transparence en matière de protection de la vie privée.

Ces progrès offrent aux millénariaux de meilleures options d’investissement et une transparence accrue en matière de frais et de performance. Ils ont aussi accès à un large éventail de services financiers, ce qui permet de diversifier les investissements en toute sécurité.

« Pour profiter des avantages du système bancaire ouvert, les sociétés de gestion de patrimoine doivent adopter une mentalité appropriée », prévient M. Nami.

Les conseillers en investissement se sont transformés en gestionnaires de relations pour répondre à l’évolution des attentes des clients. Les sociétés de gestion de patrimoine fusionnent leurs services et font tomber les barrières traditionnelles. Elles adoptent aussi des plateformes unifiées qui aident les conseillers à proposer des solutions complètes. L’intégration des API et l’automatisation des processus permettent d’optimiser l’entrée des données.

« Les conseillers sont ainsi libérés des tâches administratives et peuvent se consacrer à établir des liens significatifs avec leurs clients. L’enrichissement des relations leur permettra d’améliorer leurs services, d’accroître la satisfaction et la fidélité des clients, tout en stimulant la croissance globale de leur entreprise », soutient-il.

L’émergence du système bancaire au Canada

Au Canada, les institutions financières surveillent avec intérêt les travaux du gouvernement fédéral sur la mise en place du système bancaire ouvert. Il est essentiel d’explorer les possibilités offertes par un cadre bancaire ouvert pour profiter de cette révolution financière.

Au niveau mondial, la tendance à la transparence et au partage des données dans le domaine des produits et services financiers s’accentue. L’Europe a introduit des réglementations telles que la Directive sur les services de paiement (DSP 2) et le règlement général sur la protection des données (RGPD) pour favoriser la responsabilisation des consommateurs concernant leurs données. Pour sa part, les États-Unis élaborent des réglementations sur la propriété et la mobilité des données.

« Tandis que les gouvernements s’efforcent de suivre le rythme de ces changements, les entreprises de gestion de patrimoine doivent se préparer à cette évolution. Les avantages d’un tel écosystème sont nombreux. Les entreprises devraient profiter de son potentiel avant que les organismes de réglementation établissent les règles », souligne M. Nami.

Un écosystème efficace repose sur deux éléments cruciaux : des systèmes interconnectés par le biais d’API et des modèles d’entreprise tournés vers l’avenir. Les entreprises sont encouragées à explorer et à mettre en œuvre ces éléments sans entraves, plutôt que d’attendre les exigences réglementaires. En prenant des mesures proactives, les entreprises peuvent bâtir un écosystème solide et garder une longueur d’avance sur les futures réglementations.

« Cette approche favorise l’innovation, la personnalisation, la rentabilité, l’amélioration de la sécurité et de la conformité. Il crée ainsi un marché collaboratif qui profite aux investisseurs », ajoute-t-il.

Tirer profit des API

Les firmes de gestion de patrimoine peuvent tirer des avantages considérables de la mise en œuvre d’un système bancaire ouvert au Canada et devraient saisir l’opportunité.

Par exemple, en facilitant l’ouverture du système dans sa plateforme WealthTech, Croesus fait passer ses offres à la vitesse supérieure. Ses API avancées permettent aux entreprises financières de s’engager activement dans les écosystèmes bancaires ouverts et d’offrir à leurs clients des solutions complètes de gestion de patrimoine.

Croesus se connecte en toute sécurité à divers systèmes, ce qui facilite le transfert de données en toute transparence et améliore les fonctionnalités. La mise à jour régulière de ses API, permet à ses clients d’établir leurs écosystèmes internes interconnectés avec d’autres écosystèmes. Il en résulte une expérience supérieure pour les investisseurs et les conseillers.

Système ouvert : définitions