13 Avr Tirez profit des tendances en gestion de patrimoine
Le secteur de la gestion de patrimoine est de plus en plus compétitif et les attentes des clients sont croissantes. Pour être prospères, les firmes doivent avoir un véritable intérêt à aider leurs clients. Pour y parvenir, les professionnels de la finance doivent s’informer des tendances de marchés et des développements technologiques en gestion de patrimoine.
Cette entrevue a été publiée dans le rapport WealthTech100 2023 de Fintech Global. Pour lire le dossier consacré à Croesus, cliquez ici.
« Pour rester pertinentes, les firmes de gestion de patrimoine doivent voir venir les tendances. Une firme qui fonctionne en silo et qui est réfractaire au changement n’aura pas de succès à long terme », avance Annie Sinigagliese, experte en gestion de patrimoine, en réglementation et en conformité.
Au fil des années, Mme Sinigagliese a été cadre dans des établissements de premier plan comme l’Association canadienne du commerce des valeurs mobilières (ACCVM), la Banque Nationale Réseau Indépendant (BNRI), la firme d’investissement Brockhouse Cooper et la Bourse de Montréal (Groupe TMX). En tant que vice-présidente et cheffe des produits chez Croesus, elle est maintenant responsable de la stratégie concernant les produits de WealthTech.
Virage générationnel en gestion de patrimoine
Mme Sinigagliese identifie le transfert intergénérationnel de la richesse et ses impacts sur le secteur comme l’une des tendances majeures à surveiller.
« Les jeunes investisseurs voient différemment le patrimoine, l’investissement, les produits financiers, la façon d’investir et l’utilisation des nouvelles technologies », explique-t-elle.
La nouvelle génération est notamment friande d’investissements dits responsables. Une étude récente produite par Inyova tend à démontrer que 86 % des milléniaux s’intéressent à l’impact de leurs investissements. Ils sont d’ailleurs deux fois plus susceptibles d’investir dans des fonds qui ciblent les causes sociales et environnementales.
Ils sont aussi plus enclins à la prise de risque. La prolifération de la cryptomonnaie et des actifs numériques en témoignent. Cela montre que les services financiers doivent jouer un rôle d’encadrement et de protection des individus contre une exposition excessive au risque.
« C’est un signe clair que les firmes en gestion de patrimoine, les conseillers, les gestionnaires de portefeuille tout comme les organismes de réglementation et les gouvernements doivent éduquer les investisseurs. L’amélioration de la littératie financière est un réel besoin. Les investisseurs doivent bien comprendre les enjeux avant d’investir dans un nouveau produit. »
Les stratégies d’investissement alternatif en capital et en indexation directe gagnent aussi en popularité dans l’industrie.
Approche centrée sur la personne avec ou sans technologie
Les générations plus jeunes sont davantage portées à changer leur façon d’interagir avec les solutions de gestion de patrimoine. Cependant, les besoins et les attentes des investisseurs restent diversifiés.
« Certains investisseurs souhaitent des conseils en placements humains alors que d’autres gèrent leur patrimoine grâce à des outils numériques. D’autres encore veulent à la fois l’humain et le numérique. Peu importe la façon, ce doit être simple et convivial. La popularité des superapplications en Asie en est la preuve », estime Mme Sinigagliese.
L’essor des superapplications s’étend lentement en dehors de l’Asie. Une étude de PayPal indique que 72 % des consommateurs en Australie, en Allemagne, au Royaume-Uni et aux États-Unis sont intéressés par ces types d’applications.
Ce n’est rien pour rassurer les firmes de gestion de patrimoine qui opèrent déjà dans un environnement de plus en plus concurrentiel. Le boom des superapplications et la facilité croissante à mettre en place de nouveaux outils d’investissement poussent des entreprises à pénétrer le marché de la gestion de patrimoine. Ce sont autant de nouveaux concurrents qui s’ajoutent aux nouvelles plateformes d’investissement numérique comme Robinhood pour se disputer les actifs investissables.
L’essor des femmes en finance
Mme Sinigagliese aimerait qu’une plus grande attention soit portée aux besoins des femmes. Ce segment de marché est encore insuffisamment desservi, selon elle.
« Les entreprises ont une occasion en or d’attirer les femmes comme clientes, mais aussi comme conseillères et gestionnaires de portefeuille. Offrir des services centrés sur les clients féminins implique d’abord d’être à l’écoute, de comprendre leurs besoins et leurs objectifs ainsi que de prendre le temps de leur expliquer les processus. Il ne s’agit donc pas uniquement de leur vendre un produit à rendement potentiellement élevé », soutient Mme Sinigagliese.
Fidélisation des talents et compétitivité
La fidélisation des talents sera l’un des plus grands défis des entreprises au cours des prochaines années, selon Mme Sinigagliese. La pénurie de main-d’œuvre compétente en est la cause. Alors que de nombreux conseillers et gestionnaires de portefeuille prennent leur retraite, les gens compétents sont tentés par les concurrents qui offrent des avantages les plus alléchants. Pour y faire face, les entreprises devront repenser leurs stratégies de fidélisation.
« Les deux éléments qui me viennent à l’esprit sont les conditions de travail et les technologies mises à la disposition des employés, estime-t-elle. Offrir des arrangements de travail flexibles comme le travail à distance et la conciliation travail-vie personnelle sont de bonnes stratégies RH. Les employés se sentent soutenus par leur employeur et peuvent ainsi se concentrer sur la qualité de l’expérience client qu’ils offrent aux investisseurs. Les entreprises doivent également fournir des technologies de pointe qui soutiennent et simplifient la vie des conseillers, des gestionnaires de portefeuille, des experts en conformité et de tous les employés. »
Dans ce contexte, les WealthTech doivent créer des solutions hautement personnalisables et connectées pour suivre l’évolution rapide du secteur.
Tendances technologiques
La migration des infrastructures et des technologies vers le nuage, la plus grande exploitation de l’intelligence artificielle et de l’apprentissage automatique, l’adoption accrue des systèmes d’intégration grâce aux interfaces de programmation d’application (API) et les infrastructures de technologies ouvertes sont des tendances clés que Mme Sinigagliese voit poindre.
Cette dernière souligne également l’utilisation de l’intelligence artificielle pour le rééquilibrage de portefeuilles et pour prendre des décisions d’investissement à l’aide d’analyses approfondies. Cette technologie est d’ailleurs déjà utilisée pour gérer des investissements et des portefeuilles. Elle sert aussi à des fins de planification des affaires, comme la compréhension du fonctionnement d’une entreprise, l’identification des possibilités d’amélioration et l’optimisation des décisions, note Sinigagliese. Enfin, elle est utilisée en conformité et en détection d’activités frauduleuses.
Le rôle de Croesus pour soutenir l’industrie
Croesus est une WealthTech canadienne qui offre des solutions en gestion de patrimoine. Son offre inclut un logiciel de gestion de portefeuilles, des outils de rééquilibrage centralisé de portefeuilles et des API. Ces dernières permettent l’intégration entre les plateformes.
Croesus joue un rôle actif en recherche et développement, notamment par l’entremise de son laboratoire, le Croesus Lab. Par exemple, le Croesus Lab travaille présentement avec un processeur de langage naturel afin d’améliorer l’utilisation de ses solutions. L’objectif est de permettre la création de résumés qui pourront facilement être communiqués aux investisseurs.
Croesus est enthousiaste à l’idée d’utiliser les technologies pour proposer les meilleures plateformes qui soient. Le but est de transformer les opérations d’affaires « complexes et élaborées » en des activités « simples et faciles ». Cet objectif s’applique aux processus internes qui doivent être simplifiés, à une intégration harmonieuse vers une plateforme complète, et aux technologies qui doivent aller au-delà de la simple automatisation des tâches fastidieuses. L’ensemble permettra aux conseillers en investissement et aux gestionnaires de portefeuilles de mieux servir leurs clients.
Un élément fondamental du credo de Croesus est de « repenser la cause de chaque action ». Bien que ses solutions soient prisées par ses clients et ses utilisateurs, Croesus cherche toujours à les améliorer et à les simplifier au profit des utilisateurs finaux. Si un professionnel effectue une tâche récurrente par exemple, Croesus tentera de l’automatiser.
En accord avec sa notion de « simple et facile », Croesus transforme la façon dont travaillent les professionnels en gestion de patrimoine. Son outil de rééquilibrage automatisé, Croesus Central, arrive à rééquilibrer des milliers de portefeuilles à la fois. Cette solution comprend des outils de modélisation, d’optimisation fiscale et de vérification de la conformité. Il permet aux entreprises de réaliser une économie considérable en temps et en argent.
Convaincu que le succès naît de la collaboration, Croesus travaille avec ses partenaires pour améliorer ses solutions et promouvoir une meilleure intégration entre les systèmes et les sources de données. Sa technologie est conçue sous forme de modules qui permettent aux compagnies de prendre et d’utiliser ce dont elles ont besoin.
« De la collaboration émergent l’innovation et une offre de produits supérieure », souligne Mme Sinigagliese.
« Les firmes devraient repenser la gestion de patrimoine dans son ensemble. Je crois que le succès viendra désormais lorsque la confiance, la réputation et la crédibilité seront cohérentes avec tous les aspects des affaires », ajoute-t-elle.
À propos d’Annie Sinigagliese
Annie Sinigagliese est une comptable professionnelle agréée. Elle a travaillé à la Division de la réglementation de la Bourse de Montréal. Elle y effectuait des vérifications financières, ainsi que des vérifications des opérations et de négociation des courtiers en placement et des firmes de courtage.
Au fil des années, elle a acquis une connaissance étendue de la gestion de patrimoine, de la conformité et de la réglementation. Elle a aussi approfondi ses connaissances en gestion des firmes de courtage. Ce parcours l’a menée à la direction principale d’une association de l’industrie, où elle dirigeait des comités sur les secteurs de l’innovation de la technologie et de la conformité. Elle y menait aussi des activités de lobbyisme auprès des responsables gouvernementaux et réglementaires.
En 2022, elle était prête à commencer un nouveau chapitre. Elle s’est alors jointe à Croesus, le développeur canadien de solutions en gestion de patrimoine. Avec ses connaissances et compétences approfondies, Mme Sinigagliese croit que le succès en gestion de patrimoine comprend trois volets : la confiance, la collaboration et le désir d’aider.
« Je suis chanceuse d’avoir été entourée de collègues qui avaient un esprit d’équipe et qui croyaient à la collaboration. En travaillant dans un environnement basé sur l’entraide, le succès ne se fait pas attendre. Le plaisir de travailler non plus », soutient-elle.
« Je crois que le succès en affaires repose sur le soin qu’on y accorde. Ce n’est pas une question de chiffres (même si les chiffres restent importants) », explique Mme Sinigagliese. Elle ajoute que les firmes devraient toutes avoir un intérêt marqué à aider les gens. Que ce soit une Wealthtech qui aide des firmes de gestion de patrimoine ou ces dernières qui aident les employés, ou même des conseillers et des gestionnaires de portefeuille qui aident les investisseurs à atteindre leurs objectifs financiers.