Comment les technologies financières (FinTech) ont changé les industries du patrimoine, de la finance et bancaires

Comment les technologies financières (FinTech) ont changé les industries du patrimoine, de la finance et bancaires

Malgré le rythme de croissance du secteur des technologies financières (FinTech), les investisseurs font toujours davantage confiance aux humains qu’à l’intelligence artificielle en matière de gestion d’actifs, mais leurs attentes sont toujours plus grandes. Il est donc essentiel que les sociétés de services financiers exploitent tout le potentiel de la FinTech afin de fournir un service humain toujours pertinent.

Alors que les attentes des clients augmentent de manière exponentielle en raison de la facilité et de la flexibilité offertes par les nouveaux développements technologiques, les gestionnaires de patrimoine traditionnels pourraient craindre d’être remplacés par des applications d’investissement.

Pourtant, 93 % « des clients conseillés par des humains disent qu’ils n’envisagent pas de passer au numérique [alors que] 88 % des clients conseillés par des robots-conseillers envisagent de passer à un conseiller humain à l’avenir », indique une étude menée par Paulo Costa et Jane Henshaw pour Vanguard. Les chercheurs ont interrogé 1 518 investisseurs américains et les résultats ont été publiés en février dernier.

« Malgré la perception générale au sujet de technologies qui remplacent les humains, nos données suggèrent que les investisseurs sont très fidèles à leurs conseillers financiers humains », ont écrit les auteurs. Ils ajoutent que « les conseillers humains devraient envisager d’utiliser la technologie pour automatiser leurs services de gestion de portefeuille afin de faire évoluer leur activité en misant sur leur valeur humaine unique ».

Comment les technologies financières transforment-t-elles le secteur de la gestion de patrimoine

Ces dernières années, les nouvelles applications technologiques ont permis d’améliorer des paramètres tels que la productivité, le suivi, l’évaluation des risques, etc. En d’autres mots, les Fintechs d’aujourd’hui sont en train de transformer profondément et pour toujours le paysage de la gestion de patrimoine.

Sans surprise, un nombre croissant de banques traditionnelles et de sociétés de gestion de patrimoine choisissent d’adopter des technologies financières dans l’espoir d’être plus attractives pour les investisseurs. Lorsqu’il s’agit d’évaluer leurs besoins en matière de transformation numérique, 84 % des sociétés de gestion de patrimoine traditionnelles considèrent l’amélioration de la productivité comme leur principal critère, selon un rapport de Salesforce/WealthManagement. L’amélioration de l’expérience client (62 %) et la rentabilité (34 %) sont les deux critères qui suivent.

Les Fintechs et la productivité

La productivité est l’une des principales raisons pour lesquelles les sociétés de gestion de patrimoine investissent dans les Fintechs. La création facile de portefeuilles, la rationalisation des tâches fonctionnelles, la gestion efficace des gains et de l’imposition, la planification de scénarios en fonction des différentes conditions des marchés financiers et des événements de la vie ainsi que la gestion des risques sont autant d’aspects de la gestion de patrimoine qui sont facilités par les Fintechs.

L’un des principaux outils permettant d’accroître la productivité et de simplifier le quotidien des planificateurs financiers est un logiciel de gestion de portefeuille polyvalent. La force de ce type d’outil est de rassembler toutes les fonctionnalités nécessaires dans un seul écosystème Fintech, permettant une meilleure vue d’ensemble et un processus de conseil rapide.

Un autre outil particulièrement utile pour améliorer la productivité, en cette période de volatilité et de turbulence des marchés financiers, est une solution automatisée de rééquilibrage de portefeuille. Ce type de logiciel permet aux gestionnaires de portefeuille de s’assurer que les actifs sous gestion de leurs clients restent alignés sur leurs objectifs d’investissements, en tenant compte d’une multitude de facteurs tels que les préférences des clients, leur tolérance au risque et l’évolution des cours du marché. Un outil efficace et personnalisable permet aux professionnels de gestion de patrimoine d’administrer leurs clients comme ils l’entendent. Ils n’ont pas à se soucier de ce qu’il faut rééquilibrer, car l’outil leur indique où porter leur attention et leur fournit des scénarios de rééquilibrage qu’ils peuvent valider avant d’envoyer des ordres sur le marché. Pour être efficace, un tel outil doit également prendre en compte dans son processus des facteurs tels que l’optimisation fiscale et les aspects de conformité.

En effet, les Fintechs permettent aux sociétés de planification financière d’améliorer leur productivité et de gérer leurs coûts, à la fois en réduisant les frais généraux administratifs et en augmentant leur capacité opérationnelle.

Les Fintechs et l’expérience client

Les investisseurs exigent une expérience plus numérique et s’attendent à beaucoup plus pour moins cher. Dans un tel climat et un espace commercial surpeuplé, un professionnel en gestion du patrimoine peut avoir l’impression qu’il lui est plus difficile de se démarquer. Heureusement, la technologie donne aux planificateurs financiers et aux entreprises de gestion de patrimoine la possibilité d’adapter et d’aligner leur approche sur les besoins en constante évolution du secteur financier et de ses clients.

Près des trois quarts (71 %) des entreprises utilisent déjà un logiciel de gestion de la relation client (CRM), selon un rapport Salesforce/WealthManagement. Mais l’innovation numérique va encore plus loin en fournissant aux conseillers financiers une vue à 360° des données de leurs clients sur l’ensemble des points de contact avec eux et des canaux pour améliorer leur accueil, tout en offrant une expérience de conseil personnalisée et transparente. Tous ces facteurs contribuent à optimiser les services aux investisseurs.

Bien que l’expérience numérique soit importante pour la satisfaction du client, lorsque des décisions difficiles doivent être prises, les investisseurs se tournent vers leur professionnel de gestion du patrimoine. Il est donc essentiel que ces derniers soient équipés pour fournir un conseil en investissement précis et pertinent. C’est là qu’intervient un bon logiciel de gestion de portefeuille, qui permet au conseiller d’avoir accès à toutes les données pertinentes tout au long du processus de conseil. En répondant à toutes les questions du client, le conseiller se positionne comme un expert fiable et démontre la valeur ajoutée de son service.

Outre l’amélioration de l’efficacité et de l’expérience client, les dernières Fintechs offrent aux sociétés de services financiers un accès à des données enrichies qui leur permettent de prendre des décisions d’investissement plus efficaces et plus rentables pour leurs clients et eux-mêmes.

Les Fintechs et la rentabilité

Correctement exécutée, la transformation numérique des prestataires de services financiers devrait permettre de rationaliser les processus internes et de réduire considérablement les coûts. En automatisant les coûteux processus internes routiniers qui sont effectués manuellement tout au long du cycle de vie de l’investisseur et en améliorant les flux de travail entre les services, la technologie peut permettre de réorienter des ressources vers l’acquisition et la fidélisation des clients. Le rééquilibrage des portefeuilles est l’un de ces processus ardus où la technologie peut être d’un grand secours.

Pressées par la baisse constante de la rentabilité du secteur bancaire, les banques traditionnelles doivent envisager (si ce n’est pas déjà fait) de modifier leur modèle opérationnel en passant d’une tarification basée sur les événements à une tarification basée sur la performance et le conseil. En collaborant avec une société Fintech, les gestionnaires d’actifs peuvent tirer parti des nouvelles technologies pour acquérir de nouvelles perspectives et développer des produits financiers innovants.


Qu'est-ce qu'une Fintech ?

Le terme Fintech est le diminutif de « technologie financière ». Il désigne les technologies qui permettent d’automatiser certaines parties du processus de conseil financier. Cela signifie que c’est un système informatique qui assure le suivi de la situation particulière de chaque client. Les Fintechs permettent également qu’une partie des tâches des professionnels de gestion du patrimoine, telles que la génération de rapports, le processus d’évaluation des risques et le rééquilibrage des portefeuilles, soient désormais effectuées par des outils technologiques.

Grâce à son développement rapide, le secteur des entreprises Fintech accélère le changement des modèles économiques des gestionnaires de patrimoine traditionnels et la transformation numérique dans l’industrie des services financiers, sans toutefois provoquer de révolution.

En effet, 74 % des entreprises technologiques se concentrent principalement sur les domaines qui sont déjà au cœur du secteur de la gestion de patrimoine, selon Deloitte. En fait, 20 % de l’innovation des Fintechs s’articule autour de l’innovation des processus internes, 20 % de la performance des produits d’investissement et 17 % des services aux investisseurs.

Quels sont les types de Fintechs ?

Les entreprises technologiques B2B sont des partenaires ou des prestataires de services pour les gestionnaires de patrimoine traditionnels. Elles se concentrent sur l’innovation des écosystèmes de gestion de patrimoine, leur structure et les processus de conseil en offrant une plateforme innovante et flexible, des analyses et d’autres solutions numériques.

Les entreprises technologiques B2C sont souvent des start-ups Fintechs qui concurrencent les banques traditionnelles pour obtenir la gestion des actifs des investisseurs particuliers. Elles se concentrent spécifiquement sur la performance des produits, les modèles de service de conseils numériques, en proposant notamment des applications d’investissement, des robots-conseillers, des plateformes P2P, qui sont souvent disponibles sur des appareils mobiles.

Qu'est-ce qu'une API ?

API signifie « Interface de programmation d’applications » (Application Programming Interface). Ces interfaces permettent à deux solutions numériques de communiquer entre elles. Grâce aux API, les sociétés de services financiers peuvent intégrer des innovations Fintech dans leur écosystème de gestion de patrimoine sans avoir à se défaire de leurs systèmes existants.

Par exemple, un cabinet de planificateurs financiers pourrait ajouter une solution de rééquilibrage automatisé à son système principal en utilisant une API. Cela permettra aux deux systèmes d’échanger des données, telles que les informations sur les comptes bancaires et la position des actifs investis, par le biais de protocoles normalisés et sécurisés.

À cet égard, les API constituent un terrain fertile pour le développement rapide de nouveaux types d’expériences de conseil pour le client et pourraient avoir un impact considérable sur le développement économique d’un cabinet de planificateurs financiers.

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