21 Mar Les tendances et l’orientation de la gestion de patrimoine
Ces dernières années, la réalité financière de la plupart des pays a été frappée par divers éléments perturbateurs. La forte inflation et les fréquentes envolées du taux d’intérêt ont menacé à la fois les individus et le monde des affaires. Les entreprises financières pourraient devoir se positionner comme des investissements sûrs pour contrer l’inflation et assurer une certaine stabilité.
La réduction des frais, les transferts de richesse et le mode de travail hybride sont des facteurs qui ont radicalement transformé le paysage financier.
Dans de telles conditions, les fournisseurs de services financiers devraient innover pour développer leurs affaires. Les firmes de gestion de patrimoine peuvent tirer parti des nouveaux changements du marché pour améliorer leurs stratégies. Elles ne doivent pas les considérer de manière négative.
La gestion de patrimoine et la révolution numérique
Les nouvelles technologies transforment tous les secteurs de presque tous les domaines. En gestion de patrimoine, les nouveaux outils numériques aident les conseillers à simplifier leur travail. Les générations suivantes s’attendent donc à ce que ces outils soient implantés d’un bout à l’autre du processus de gestion de patrimoine.
Les attentes des clients relativement à la personnalisation des produits et services s’accentuent aussi. En effet, la moitié des individus riches et ultrariches veulent un gestionnaire de patrimoine capable d’élargir son offre numérique.
Les courtiers exécutants sont une excellente option à faible coût pour les petits investisseurs. Ils offrent des services similaires à ceux offerts par les courtiers traditionnels : le coût par transaction peut varier de 5 $ à 15 $. Certains courtiers en ligne offrent même leurs services sans commission.
Les infrastructures basées sur l’infonuagique sont plus populaires que jamais. Les fournisseurs de services financiers ont adopté plusieurs de ces produits parce qu’ils sont flexibles et abordables. Cette tendance pourrait même encourager l’abandon du matériel physique.
En revanche, à la transformation numérique se greffe une augmentation des menaces de cybersécurité. Les entreprises qui veulent se démarquer doivent utiliser des plateformes de gestion de patrimoine certifiées SOC 2 pour surpasser la concurrence.
L’indexation directe gagne aussi en popularité. Le marché de l’indexation directe augmentera de 462 milliards de dollars en actifs en T1 2022 à 800 milliards en 2026. La demande des clients pour une plus grande autonomie et une approche davantage personnalisée provoque cette poussée.
Gigantesque transfert de richesse et virages démographiques
Les baby-boomers lèguent graduellement leur patrimoine à leurs enfants. Il s’agit de 15 à 84 milliards de dollars en transfert de richesse. Les fournisseurs de services financiers ont donc tout intérêt à personnaliser leur offre devant la montée des jeunes générations plus technophiles.
Les générations plus jeunes ont un intérêt marqué pour le guichet unique de services en planification de patrimoine parce qu’elles cherchent à gagner une plus grande autonomie financière. Une méthode axée sur les objectifs de gestion d’actifs et la planification est une priorité pour eux. Selon 70 % des clients, l’hyperpersonnalisation est un facteur capital au moment de choisir un conseiller en gestion de patrimoine.
Les femmes sont grandement responsables de l’important virage démographique dans le domaine de la gestion de patrimoine. En effet, aujourd’hui plus que jamais, les femmes détiennent une portion très importante des actifs par ménage, soit environ 12 billions de dollars. Les femmes investisseurs ont des objectifs à long terme et se concentrent sur des tâches spécifiques, contrairement aux hommes investisseurs. Les professionnels en gestion de patrimoine doivent donc voir à leurs besoins, à leurs objectifs et à leurs préférences en matière d’investissement.
Les technologies modernes peuvent aider à répondre aux besoins d’une plus grande autonomie financière et d’un service personnalisé, malgré les changements démographiques. Les firmes de pointe en gestion de patrimoine comprennent les avantages potentiels de l’IA et des données provenant des outils de FinTech. En y adhérant, ces firmes approfondissent leur compréhension de leur clientèle. De plus, elles arrivent à lui fournir des services personnalisés qui répondent à ses besoins.
Ces attentes ne riment pas nécessairement avec une augmentation de la charge de travail. Au contraire, l’utilisation de l’IA et d’autres outils de FinTech pour réduire la charge de travail est maintenant une réalité. À mesure que les besoins en matière de solutions numériques augmentent, l’intégration de ces outils aide les clients à gérer leurs actifs de façon plus autonome.
Les jeunes doivent apprendre à gérer leurs investissements avec les nouvelles technologies pour bien s’en sortir financièrement. Les experts en gestion de patrimoine resteront indispensables pour les aider.
Les professionnels en gestion de patrimoine agiront de plus en plus à titre de « pédagogues experts ». Ils fourniront aux clients le savoir et les méthodes qui permettent de décentraliser la gestion de patrimoine, tout en offrant des services personnalisés par l’entremise de plateformes hybrides en ligne et de services en personne.
La cryptomonnaie se porte très bien
Plusieurs investisseurs incluent la cryptomonnaie à leurs portefeuilles, même si certains demeurent prudents devant sa volatilité. En effet, 50 % des investisseurs les plus fortunés confirment détenir de la cryptomonnaie. Les chefs de file en gestion de patrimoine comme J.P. Morgan ont d’ailleurs commencé à offrir des fonds de cryptomonnaie.
Les FNB Bitcoin sont populaires car ils sont pratiques, accessibles et permettent aux investisseurs d’investir dans les cryptomonnaies sans les détenir directement.
Ces FNB constituent une formule d’investissement complète destinée aux institutions et aux investisseurs qui permet par le fait même de réduire les risques entourant la garde de ces fonds et la sécurité informatique. De plus, en approuvant les FNB spot Bitcoin, les organismes de réglementation ont envoyé un signal fort quant à l’adhésion et à l’intégration de la cryptomonnaie dans nos marchés financiers traditionnels.
La gestion des actifs numériques se heurte toutefois encore à des obstacles. Vu les lacunes du point de vue de la réglementation, certains conseillers y voient encore un niveau de risque inacceptable.
Offrir des actifs numériques aux clients de manière judicieuse et sécurisée requiert une infrastructure numérique. Les gestionnaires de patrimoine doivent informer leurs clients sur la cryptomonnaie, car ces derniers en savent souvent peu sur le sujet. Malgré les obstacles, la cybermonnaie s’est beaucoup trop intensifiée pour être ignorée.
Pénurie du service-conseil et nouveaux modèles d’affaires
Les prévisions suggèrent que près de 40 % des conseillers financiers prendront leur retraite dans la prochaine décennie. Les firmes qui souhaitent conserver leur nombre actuel de conseillers doivent donc intensifier leur processus d’embauche. En 2020, plus de 25 millions de nouveaux comptes de courtage direct ont été ouverts, notamment par de nouveaux investisseurs. La montée en flèche de la demande combinée à un départ massif d’employés à la retraite mettra à l’épreuve les firmes qui échouent à recruter des employés rapidement.
Un usage poussé de la technologie en gestion de patrimoine et de l’IA peut devenir un plan de continuité efficace. Les conseillers peuvent se concentrer sur les tâches axées vers le client et répondre aux préférences de la nouvelle génération d’investisseurs.
Certaines firmes peuvent choisir de délocaliser certaines tâches administratives routinières. Devant un tel cas, les professionnels en gestion de patrimoine ont donc la latitude pour se concentrer sur le service aux clients et la gestion des investissements.
Aussi, de plus en plus de conseillers financiers choisissent de travailler de façon indépendante comme conseiller en investissement enregistré (RIA). En effet, le nombre de RIA indépendants a connu une hausse de 8 % dans la dernière décennie, hausse principalement provoquée par une meilleure accessibilité aux outils technologiques de gestion de patrimoine et parce qu’ils offrent un rendement amélioré.
Cette migration représente une menace sérieuse pour les firmes en gestion de patrimoine. Les firmes doivent recruter activement et trouver des moyens innovants pour garder leurs employés actuels.
Innover en période de perturbations
La COVID-19 a obligé les entreprises de tous les secteurs à revoir leurs stratégies client et à renforcer leurs modèles d’affaires. Les récentes années ont aussi hâté une adhésion générale de la numérisation. La pandémie a poussé plusieurs entreprises à s’approprier davantage la technologie, ce qui a changé de façon permanente leur manière d’opérer.
Ce virage est d’ailleurs apparent en gestion de patrimoine où 85 % des firmes mettent en priorité l’expansion de leur offre de services numériques. La dernière génération d’outils de WealthTech peut procurer aux firmes des solutions flexibles et entièrement personnalisables.
Ces solutions sont très bien conçues pour la réalité actuelle dans le secteur de la gestion de patrimoine. Elles sont simples à implanter, et permettent de simplifier, améliorer et automatiser la gestion des services financiers. Les outils de WealthTech peuvent aider les jeunes investisseurs et compenser le manque de conseillers sur le marché financier.
Malgré ces défis, les experts prévoient que le domaine de la gestion de patrimoine connaîtra une forte croissance dans les prochaines années. Les services financiers numériques y joueront certainement un rôle déterminant.