23 Juil Façonner l’avenir de la gestion de patrimoine
« La confiance est essentielle en gestion de patrimoine. Toutefois, la confiance seule n’est plus suffisante. Le futur appartient aux sociétés qui combinent la confiance avec l’analyse, l’utilisabilité et avec une innovation porteuse de sens », mentionne Sanjay Kulkarni, Chef des revenus de Croesus.
Dans cette édition de WealthTech Talks, nous nous entretenons avec Sanjay Kulkarni, Chef des revenus chez Croesus, l’un des fournisseurs de pointe en technologies de gestion de patrimoine. Durant notre entretien, Kulkarni partage son point de vue sur l’évolution de ces technologies au Canada et sur les attentes croissantes des conseillers et explique pourquoi Croesus s’emploie à redéfinir l’innovation en gestion de patrimoine.
Pouvez-vous nous présenter votre entreprise, nous dire qui vous êtes et ce que vous faites ?
Croesus est l’un des chefs de file canadiens en technologies de gestion de patrimoine, et nous travaillons à redéfinir le futur de la gestion de patrimoine depuis près de quatre décennies. Basé à Laval, Québec, nous sommes le partenaire de plus de cent des plus importantes institutions financières, sociétés indépendantes de gestion de patrimoine et gestionnaires de portefeuille au pays. Nous fournissons des technologies qui permettent aux conseillers de servir les clients avec confiance, pertinence et efficacité.
Aujourd’hui, Croesus soutient la gestion de plus de 2,3 billions de dollars en actifs, un gage de la confiance que portent à notre plateforme plus de 100 organisations les plus réputées et 20 000 utilisateurs. Ces chiffres, combinés à près de quatre décennies d’expertise en gestion de patrimoine, nous placent dans une position privilégiée pour comprendre les défis et les opportunités des conseillers et des firmes alors que le secteur continue d’évoluer.
Nos solutions de gestion de portefeuille, de rapports, d’analyses et de relation de client aident les sociétés à simplifier ce qui est complexe et à optimiser les opérations pour que les conseillers se concentrent sur l’essentiel : construire de solides relations avec leurs clients et développer leur pratique. De plus en plus, notre attention va au-delà de l’excellence opérationnelle pour stimuler une croissance durable grâce à l’automatisation des processus, l’innovation propulsée par l’IA et l’expérience centrée sur le conseiller.
L’innovation a toujours été au cœur de Croesus. Nous avons reçu de multiples distinctions de l’industrie pour l’excellence de notre produit, pour notre culture d’entreprise et pour notre capacité à stimuler l’innovation. Nous continuons ainsi à investir dans des technologies qui anticipent le prochain virage en gestion de patrimoine. De l’IA conversationnelle et des communications personnalisées avec le client en passant par des analyses de portefeuille de nouvelle génération, nous redéfinissons la prestation du service dans un environnement de plus en plus numérique.
La singularité de Croesus réside dans notre capacité à combiner la confiance avec l’innovation continue. Dans un secteur où la sécurité, l’intégrité des données et la conformité réglementaire sont des incontournables, nous voulons, de la même manière, aider les sociétés à se préparer pour la suite. Nous croyons que le futur de la gestion de patrimoine appartient aux organisations qui dotent les conseillers d’une technologie intelligente, d’analyses poussées et d’interactions pertinentes avec le client.
Notre mission est demeurée étonnamment constante depuis 1987 : aider les sociétés de gestion de patrimoine à développer leur pratique en permettant aux conseillers d’offrir un service-conseil exceptionnel et d’obtenir de meilleurs rendements pour les investisseurs. La technologie a évolué de façon radicale depuis. Notre raison d’être, non.
Comment l’entreprise a-t-elle évolué au fil de son histoire et quels ont été les moments marquants ?
Croesus a évolué aux côtés du secteur de la gestion de patrimoine.
Nous nous sommes lancés lorsque la technologie de gestion de portefeuille était principalement une question de tenue de dossiers, de conciliation et de production de rapports. Au fil des années, alors que les modèles de services-conseils se sont peaufinés, les attentes des clients ont augmenté et le rôle de la technologie s’est accentué de façon importante. Les systèmes de gestion de portefeuille ne sont plus de simples systèmes de consignation de données; ils occupent une place centrale pour offrir un service-conseil distinctif et évolutif.
Cette évolution a façonné le parcours de Croesus. Nous avons continuellement élargi nos fonctionnalités : de la comptabilité de portefeuilles à la production de rapports de base en passant par la gestion de portefeuilles complexes, le rééquilibrage, les interactions numériques et la communication propulsée par l’IA.
Le jalon qui nous rend particulièrement fiers est celui d’être encore à ce jour reconnus comme un partenaire de confiance auprès des sociétés canadiennes de gestion de patrimoine. La confiance demeure notre atout le plus fort. En même temps, nous amorçons un nouveau chapitre important. Nous voulons délibérément faire évoluer la perception de Croesus : de joueur fiable et réputé, nous devenons un véritable innovateur de confiance.
Ce virage est stratégique. Le marché a des attentes croissantes qui vont au-delà de la fiabilité et nous croyons que Croesus est particulièrement bien positionnée pour y répondre.
Où se situe l’entreprise sur le plan de sa taille, de sa clientèle, de sa présence géographique et de son offre de solutions ? Quels sont les enjeux importants du marché qui façonnent ses activités ?
Aujourd’hui, Croesus offre ses services à un large éventail d’organisations de gestion de patrimoine au pays, de grandes entreprises aux firmes indépendantes spécialisées. Même si le Canada demeure notre marché principal, nous voyons de plus en plus notre pertinence d’étendre vers d’autres marchés et nous évaluons continuellement les occasions stratégiques d’expansion.
Le plus important pour nous en ce moment n’est pas seulement la croissance du marché, mais sa transition.
Nous avons récemment mené un audit sur la perception de la marque auprès de 378 conseillers canadiens agréés en investissement, et les résultats sont révélateurs. Les conseillers ont des attentes de plus en plus élevées en matière de technologies de gestion de patrimoine.
- 71 % affirment que la capacité de gérer de vastes volumes de données historiques est un élément très ou extrêmement important.
- 70 % donnent la priorité à la production de rapports flexibles et personnalisables.
- 69 % jugent essentiel de soutenir une architecture complexe de portefeuilles.
Ces chiffres racontent une plus grosse histoire.
Les conseillers canadiens gèrent plus de complexité que jamais auparavant. Ils doivent composer avec une clientèle plus importante, des ménages aux besoins complexes et des demandes croissantes d’hyper-personnalisation. L’évaluation de la technologie ne se limite pas à savoir si elle fonctionne : on la juge sur sa capacité à savoir si elle aide le conseiller à se démarquer.
Parallèlement, notre recherche a mis en lumière un défi important pour l’ensemble du secteur : l’écart d’utilisabilité. Les conseillers nous disent qu’ils s’attendent à une note de 56 sur 100 quant à la facilité d’utilisation des technologies de portefeuille. Or, leur expérience actuelle se chiffre à 41 sur 100. Cet écart de 15 points est un des signes clairs que l’industrie a encore beaucoup de travail à faire.
Pour Croesus, cet écart représente à la fois un défi et une occasion, étant donné que les systèmes de gestion de portefeuille sont au cœur de la pratique des conseillers.
Comment s’est construit le positionnement de l’entreprise en gestion de patrimoine, et comment votre façon de servir ce secteur a-t-elle évolué ?
Croesus s’est toujours ancrée dans la gestion de patrimoine parce qu’il s’agit d’un secteur où la technologie à un impact particulièrement direct sur la vie des gens.
Dans plusieurs secteurs, la technologie améliore l’efficacité. En gestion de patrimoine. La technologie façonne la confiance, la qualité des décisions et ultimement, la relation avec le client. C’est ce qui rend ce domaine si fascinant pour nous, depuis toujours.
Au fil du temps, nous avons été témoin de l’évolution spectaculaire du rôle des conseillers. Aujourd’hui, on s’attend à ce qu’ils soient à la fois des gestionnaires de portefeuille, des planificateurs, des pédagogues, des coachs en comportement et des créateurs de relation. Cette évolution a forcé les fournisseurs en technologies à repenser la façon de les accompagner.
Historiquement, offrir des services en gestion de patrimoine signifiait offrir des outils opérationnels robustes. De nos jours, il s’agit davantage d’aider les conseillers à naviguer dans la complexité tout en libérant du temps pour créer des interactions plus riches avec leurs clients.
Ce virage a profondément influencé notre stratégie de produit. De plus en plus, nos efforts ne portent plus seulement sur l’efficacité des processus, mais aussi sur le développement des analyses. Nous aidons les conseillers à transformer les données en analyses et les analyses en actions.
Cette philosophie inspire des innovations comme Vidia, notre solution de communication par vidéo, pour aider les conseillers à expliquer la performance des portefeuilles et le contexte du marché de manière plus intuitive et vivante. Elle reflète notre conviction que la communication elle-même est un élément différenciateur stratégique en gestion de patrimoine.
Plus précisément, quel est votre positionnement actuel dans le secteur de la gestion de patrimoine ? Quelles tendances observez-vous sur le marché, comment répondez-vous aux besoins et aux enjeux importants qui touchent les gestionnaires de patrimoine ?
Le message le plus clair provenant du marché est que les conseillers ont besoin d’aide pour déployer un service-conseil de qualité, à grande échelle, sans perdre l’approche du sur-mesure. C’est ce tiraillement qui définit en grande partie la gestion de patrimoine d’aujourd’hui.
Les conseillers veulent approfondir les liens avec leurs clients, offrir un accompagnement sur-mesure et agir de façon proactive. Toutefois, ils sont freinés par le temps, par la lourdeur opérationnelle et la surcharge d’informations. Le défi n’est plus d’avoir accès aux données, mais de les convertir en décisions concrètes, au moment opportun. Et c’est là que, selon nous, surgira la prochaine innovation technologique.
L’intelligence artificielle domine indéniablement la discussion dans la profession, mais nous sommes convaincus que le rôle le plus important de l’IA en gestion de patrimoine n’est pas de remplacer, mais d’amplifier. Les conseillers de demain ne seront pas remplacés par des systèmes intelligents, ils seront plus forts grâce à eux.
La technologie doit servir à anticiper les opportunités, à communiquer efficacement et à faire ressortir les pistes d’actions pour que les conseillers se concentrent sur ce qui crée le plus de valeur : leurs clients.
Notre étude sur la perception de notre marque a révélé un autre point important : bien que le secteur déborde de fournisseurs, aucun n’est véritablement en tête de l’innovation en gestion de portefeuille au Canada. L’offre est vaste, mais manque d’éléments différenciateurs. Pour nous, c’est un véritable appel à l’action.
Croesus investit massivement dans ce qui compte le plus pour l’avenir de la gestion de patrimoine : des rapports étoffés, une communication propulsée par l’IA, l’utilisabilité et des processus de travail intelligents. Mais tout aussi important, nous faisons évoluer notre positionnement. Depuis des années, le marché perçoit Croesus comme un partenaire fiable, solide et sécuritaire. Ce sont des fondations inébranlables. Notre ambition, désormais, est d’être tout autant reconnu pour notre capacité à innover.
En fin de compte, nous avons la conviction que l’avenir de la technologie financière n’appartient ni aux seuls disrupteurs ni aux acteurs traditionnels. Il appartient aux innovateurs de confiance. Et c’est précisément cette position de chef de file que Croesus entend incarner.